最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部
印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知
 
　　各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院、公安厅（局）、司法厅（局），解放军军事法院、军事检察院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院、新疆生产建设兵团人民检察院、公安局、司法局：
　　为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，请认真贯彻执行。 
最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部
2019年7月23日　　　　　
 
最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部
关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见
 
　　为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规范性文件的规定，现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见：
　　一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
　　贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。
　　二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：
　　（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
　　（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
　　（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
　　（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：
　　（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；
　　（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；
　　（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；
　　（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。
　　三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：
　　（一）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；
　　（二）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。
　　前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。
　　四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：
　　（一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；
　　（二）以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；
　　（三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。
　　五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。
　　非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。
　　非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。
　　六、为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。
　　为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。
　　纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。
　　以上规定的情形，刑法、司法解释另有规定的除外。
　　七、有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。
　　黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。
　　八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。 
 
最高人民法院
关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知
法〔2011〕155号
 
全国地方各级人民法院、各级军事法院、各铁路运输中级法院和基层法院，新疆生产建设兵团各级法院：
　　日前，国务院法制办就国务院办公厅文件的有关规定是否可以认定为刑法中的“国家规定”予以统一、规范。为切实做好相关刑事案件审判工作，准确把握刑法有关条文规定的“违反国家规定”的认定标准，依法惩治犯罪，统一法律适用，现就有关问题通知如下：
　　一、根据刑法第九十六的规定，刑法中的“国家规定”是指，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。其中，“国务院规定的行政措施”应当由国务院决定，通常以行政法规或者国务院制发文件的形式加以规定。以国务院办公厅名义制发的文件，符合以下条件的，亦应视为刑法中的“国家规定”：（1）有明确的法律依据或者同相关行政法规不相抵触；（2）经国务院常务会议讨论通过或者经国务院批准；（3）在国务院公报上公开发布。
　　二、各级人民法院在刑事审判工作中，对有关案件所涉及的“违反国家规定”的认定，要依照相关法律、行政法规及司法解释的规定准确把握。对于规定不明确的，要按照本通知的要求审慎认定。对于违反地方性法规、部门规章的行为，不得认定为“违反国家规定”。对被告人的行为是否“违反国家规定”存在争议的，应当作为法律适用问题，逐级向最高人民法院请示。
　　三、各级人民法院审理非法经营犯罪案件，要依法严格把握刑法第二百二十五条第（四）的适用范围。对被告人的行为是否属于刑法第二百二十五条第（四）规定的“其它严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，有关司法解释未作明确规定的，应当作为法律适用问题，逐级向最高人民法院请示。 
2011年4月8日
　　更多文章：
　　【最新】最高人民法院关于行政机关申请法院强制执行政处罚决定时效问题的答复
　　最高人民法院关于高级法院和中级法院管辖第一审民事案件标准的五个通知
　　次承租人租房时未找房东核实房屋权利争议情况，装修后被要求腾退房屋
　　租赁物为违法建筑，签订的租赁合同是否具有法律效力？
　　最高人民法院关于原审法院驳回当事人管辖异议裁定已发生法律效力但尚未作出生效判决前发现原审法院确无地域管辖权应如何处理问题的复函
　　【川高法［2019］215号】四川省高级人民法院机动车交通事故责任纠纷案件审理指南
　　律师收费高？看到这些庭审流程你就惊到了！
　　因一、二审法院审判程序违法，最高法院判决发回重审
　　可得利益损失赔偿不因合同解除而免除
　　最高法院告诉你：合同中“签字盖章生效”与“签字、盖章生效”区别
　　借款1000万两年翻五倍？法官抽丝剥茧识破800万居间费实为高利贷“套路”！
　　最高法公报案例：债务人为逃避法定债务逃跑致自己死亡的，债权人不承担法律责任
　　最高法院：刑事案件已责令退赔，对于未获救济的部分财产损失被害人可以另行提起民事诉讼
　　最高法院：非借款人承诺还款构成债务加入，小额贷款公司不属于《民间借贷司法解释》规定的“金融机构及其分支机构”
　　最高法：法院执行死刑前，应当告知罪犯可以申请会见其近亲属，近亲属也可以申请会见罪犯
　　最高院：抵押权人即使未起诉部分抵押人的也不构成对抵押权的放弃
　　最高法案例：“违约金”和“损失赔偿金”如何同时适用？
　　四川高级法院2014-2018年度全省法院十大典型案例清单
　　最高院司法观点：合同约定的签订地与实际签字地不符的，法院应当认定约定的签订地为合同签订地
　　【川高法民一〔2019〕2号】四川省高级人民法院民事审判第一庭 关于印发四川省 2018年度有关统计数据的 通知
　　股权转让时为少缴税而签订的黑白合同是否具有法律效力?
　　最高法院：合同中有关权利义务内容被划掉不等于放弃，而应视为没有约定
　　收到解除合同通知三个月后才提出异议，法院应该怎么处理？